Risque aggravé

Un risque aggravé désigne une situation dans laquelle la probabilité qu'un sinistre survienne est considérée comme supérieure à la moyenne, ce qui amène l'assureur à revoir les conditions du contrat à la hausse, voire à refuser la couverture.

Dans le domaine de l'assurance habitation, un risque est qualifié d'aggravé lorsque certaines caractéristiques du logement ou du comportement de l'assuré augmentent significativement l'exposition aux sinistres. Parmi les situations les plus fréquentes, on trouve :

• Un logement situé en zone inondable ou exposé à des risques naturels importants
• Une habitation ancienne avec une installation électrique ou de plomberie vétuste
• Un bien laissé inoccupé pendant une longue période, ce qui favorise les cambriolages ou les dégâts des eaux non détectés
• Un antécédent de sinistres répétés dans les années précédant la souscription
• L'exercice d'une activité professionnelle à domicile non déclarée

Pour l'assuré, la reconnaissance d'un risque aggravé entraîne plusieurs conséquences concrètes : une majoration de la prime d'assurance, l'ajout de clauses restrictives ou d'exclusions spécifiques, voire une résiliation du contrat de la part de l'assureur. À l'inverse, l'assuré a l'obligation de déclarer tout changement susceptible d'aggraver le risque en cours de contrat, sous peine de voir son indemnisation réduite ou annulée en cas de sinistre.

Il est également important de savoir que tout risque aggravé doit être signalé dans les délais prévus au contrat, généralement dans les quinze jours suivant la connaissance du changement de situation.

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